商業ローン計算機

カテゴリー：その他の金融
- 2025年6月27日
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支払い、償却スケジュールを計算し、商業ローンの条件を分析します。この計算機は、事業主、不動産投資家、金融専門家がSBAローン、従来の商業ローン、設備ファイナンスを含む商業ファイナンスオプションを評価するのに役立ちます。

ローンの詳細

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ローンが完済されるまでの期間

追加費用と手数料

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評価、法的、タイトルなど

不動産と収入の分析

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不動産またはビジネス収益の純営業収入
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債務サービスカバレッジ比率（通常1.15-1.35）
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ローン対価値比率

詳細オプション

商業ローンの基本

商業ローンは、事業目的のために設計された資金調達ソリューションであり、不動産投資、設備購入、事業拡大を含みます。主要な指標と資格基準を理解することは、成功する商業ファイナンスにとって不可欠です。

主要な商業ローン指標
  • 債務サービスカバレッジ比率 (DSCR): 純営業収入を総債務サービスで割ったもの
  • ローン対価値 (LTV): 不動産価値に対するローン金額の割合
  • 債務対収入 (DTI): 月々の総債務支払いを月々の収入で割ったもの
  • キャッシュオンキャッシュリターン: 年間キャッシュフローを初期キャッシュ投資で割ったもの
  • キャピタリゼーションレート: 純営業収入を不動産価値で割ったもの
  • ブレークイーブン比率: 営業費用と債務サービスを総収入で割ったもの
商業ローンの種類
  • 従来の商業: 競争力のある金利を持つ伝統的な銀行ローン
  • SBA 504: 不動産と設備のための長期固定金利ファイナンス
  • SBA 7(a): 様々な事業目的のための柔軟なファイナンス
  • 設備ファイナンス: ビジネス設備購入のための担保付きローン
  • 建設ローン: 開発プロジェクトのための短期ファイナンス
  • ブリッジローン: 取引間の一時的なファイナンス
資格要因
  • 信用スコア: 個人およびビジネスの信用履歴
  • キャッシュフロー: 債務支払いを支えるための安定した収入
  • 頭金: 通常、購入価格の15-30%
  • 経験: 業界および管理経験
  • 担保: ローンを担保するための資産
  • 財務諸表: ビジネスおよび個人の財務書類

免責事項: この計算機は教育および計画目的のための推定値を提供します。実際のローン条件、金利、および資格要件は、信用度、不動産の種類、市場条件、貸し手の方針に基づいて大きく異なる場合があります。特定の資金調達アドバイスおよび現在の市場金利については、資格のある商業融資専門家に相談してください。

商業ローン計算機とは何ですか？

商業ローン計算機は、ビジネスオーナー、不動産投資家、金融専門家がさまざまな種類の商業ファイナンスの支払いを見積もるために設計された強力な支払い計画ツールです。SBA 504、SBA 7(a)、設備ファイナンス、従来の商業ローンなどのローンをカバーしています。

このツールを使用すると、月々のローン支払いを簡単に計算し、償却スケジュールを分析し、DSCR（債務サービスカバレッジ比率）やLTV（ローン対価値）などの主要な財務比率を使用して手頃さを評価できます。

主な機能

  • 月々の支払いツール：ローン条件に基づいて、即座に月々の支払い見積もりを取得します。
  • 償却スケジュール：時間の経過に伴う支払いの内訳を表示—元本対利息。
  • 資格分析：ローンが標準のアンダーライティングガイドラインを満たしているか確認します。
  • シナリオ比較：異なるローンオプションを並べて評価します。
  • キャッシュフローと税金の洞察：収益性と潜在的な税金の節約を確認します。

計算機の使い方

  1. ローン金額を入力し、ローンの種類（例：SBA 504または設備ファイナンス）を選択します。
  2. 金利、ローン期間、および償却期間を入力します。
  3. 発生手数料、クロージングコスト、またはバルーン支払いなどのオプションの詳細を追加します。
  4. 不動産価値と年間収入を入力して、目標LTVとDSCRに対して確認します。
  5. 「ローン支払いを計算する」をクリックして結果を表示します。

なぜ役立つのか

潜在的なローン義務を理解することは、賢いビジネス計画に不可欠です。この計算機は、あなたが以下を行うのに役立ちます：

  • ローンを契約する前に月々の支払いを視覚化する。
  • 頭金や手数料などの前払いコストを見積もる。
  • DSCRとLTVの指標を使用して手頃さを確認する。
  • 完全な償却表で長期的な財務影響を予測する。

新しい商業不動産を評価する場合でも、設備をファイナンスする場合でも、このツールは計算を簡素化し、戦略に集中できるようにします。

商業ローン支払いの公式

月々の支払い = P × [ r(1 + r)n ] / [ (1 + r)n - 1 ]

ここで：

  • P = ローン元本（借入額）
  • r = 月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100）
  • n = 支払いの総数（ヶ月）

よくある質問（FAQ）

この計算機はどのような種類のローンをサポートしていますか？

従来の商業ローン、SBA 504および7(a)ローン、設備ファイナンス、ブリッジローン、建設ローン、ハードマネーローンなど、さまざまなビジネスファイナンスオプションをサポートしています。

見積もりの精度はどのくらいですか？

結果は見積もりおよび計画目的のために設計されています。実際の条件は、貸し手の方針、信用スコア、現在の市場状況によって異なる場合があります。

バルーン支払いを含めることはできますか？

はい、バルーン支払いオプションを有効にし、支払いが期限となる年を選択できます。計算機はスケジュールと支払いをそれに応じて調整します。

DSCRとLTVは何を意味しますか？

DSCR（債務サービスカバレッジ比率）は、収入に基づいてローン義務を支払う能力を測定します。LTV（ローン対価値）は、ローン額を不動産の価値と比較し、貸し手がリスクを評価するために使用します。

手数料の影響を表示しますか？

はい、発生手数料、クロージングコスト、前払いペナルティを入力できます。計算機はこれらを総コスト見積もりおよびクロージング時に必要な現金に含めます。

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