ARMモーゲージ計算機

カテゴリー：住宅ローンと不動産
- 2025年8月5日
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変動金利型住宅ローンを使用して、住宅ローンの支払いが時間とともにどのように変化するかを計算します。この計算機は、金利調整が月々の支払いと総利息コストに与える影響を理解するのに役立ちます。

変動金利型ローン（ARM）は通常、初期金利が低いですが、固定期間終了後に金利が調整されると支払いが増加するリスクがあります。

ローン詳細

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ARM構造

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ヶ月
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金利調整上限

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金利調整シナリオ

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追加オプション

変動金利型住宅ローン (ARM) の理解

変動金利型住宅ローン (ARM) は、金利が金融指標とマージンに基づいて定期的に調整されるタイプの住宅ローンです。ARMは通常、固定金利型住宅ローンと比較して初期金利が低いですが、時間の経過とともに金利が上昇するリスクがあります。

ARM構造

ARMローンは「5/1」や「7/1」のような数字で表されます。これらは以下を示します:

  • 初期固定期間: 最初の数字 (例: 5/1 ARMの「5」) は、初期金利が固定される年数を表します。
  • 調整間隔: 2番目の数字 (例: 5/1 ARMの「1」) は、固定期間終了後に金利が調整される頻度を示します。通常は年単位です。
ARMの主要な構成要素
  • 指標: 市場状況に応じて変動する基準金利 (例: SOFR、国債金利)。
  • マージン: 指標に加算される固定の割合。
  • 調整上限: 金利の変動を制限する上限:
    • 初回上限: 初回調整時の最大金利上昇幅
    • 定期上限: その後の各調整時の最大金利変動幅
    • 生涯上限: ローン期間全体での最大金利上昇幅
  • フロアレート: 指標がどれだけ低下しても適用される最低金利。
ARMが有益な場合
  • 初期固定期間が終了する前に売却または借り換えを計画している場合
  • 将来的に収入が大幅に増加する見込みがある場合
  • 将来的に金利が低下すると予想している場合
  • 初期支払いを低く抑えて、より高価な住宅を購入したい場合
ARMの潜在的リスク
  • 金利が大幅に上昇した場合の支払いショック
  • 長期的なコストの不確実性
  • 固定金利型住宅ローンと比較して複雑さ
  • 計画通りに借り換えや売却ができない場合の市場タイミングリスク